O que é planejamento financeiro

Você se considera uma pessoa planejada? E em se tratando das finanças, daria a mesma resposta? Você tem mantido um bom planejamento financeiro ao longo da sua vida?

Muita gente se confunde nessas questões, e apesar de ser uma pessoa muito bem organizada e controlada financeiramente, não consegue planejar bem o uso do dinheiro. Mas o que isso quer dizer exatamente?

Organização e controle financeiro são habilidades que te permitem pagar as contas em dia, com tranquilidade, sem atrasar nenhuma e sem se endividar. Tem a ver com o passado, olhar para trás e saber dizer onde gastou cada real.

Planejamento, por outro lado, tem a ver com o futuro. Planejar é antecipar, é pensar primeiro! Trata de definir onde se quer chegar e traçar planos de como o dinheiro será utilizado daqui para frente, visando alcançar o que se deseja.

Segundo a definição do dicionário Aurélio, planejamento é o processo que leva ao estabelecimento de um conjunto coordenado de ações, visando à consecução de determinados objetivos. Planejar é elaborar um roteiro de ações para se atingir um determinado fim.

Deu para entender a diferença? Você pode ser uma pessoa que tem todas as contas em dia, sem dívidas, pode até saber onde e como está gastando seu dinheiro, mas não necessariamente está poupando o suficiente para investir e realizar os seus sonhos.

Já surge aqui a primeira questão: quanto é o suficiente para mim?

Para conseguir poupar e investir “este suficiente”, é necessário definir, antes mesmo do mês começar, o quanto você vai gastar e com o que vai gastar, e definir quanto você precisa poupar e quais são as suas escolhas e prioridades. Passará inevitavelmente pela reflexão: o que você aceita abrir mão para conquistar o objetivo final.

O planejador financeiro é o profissional que vai te ajudar a construir este plano junto com você.

O primeiro passo é criar o seu orçamento. Se ainda não tiver um, baixe e preencha esta planilha que preparei para você:

Orcamento Familiar.xlsx

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Por meio do orçamento conseguimos conhecer todos os valores que entram e que saem da sua vida, e mapeá-los com precisão. Aqui é preciso olhar desde os pagamentos mensais como moradia, plano de saúde, transporte etc, passando pelos gastos menos frequentes, como viagens, roupas, eletrônicos e cuidados pessoais, os anuais como o IPVA, IPTU, presentes e seguros, e finalmente os gastos do dia a dia como mercado, lazer, comida fora de casa e até o famoso “cafezinho” que você costuma tomar todos os dias após o almoço. É comum termos na cabeça “os grandes números”, como as despesas fixas de moradia, de saúde e de educação, mas são justamente os pequenos valores que, por serem negligenciados, fazem grande diferença.

Entretanto, não podemos parar logo após criar o orçamento e pensar que o assunto está resolvido. Primeiro, porque o orçamento pode estar impreciso, já que utilizamos valores aproximados, mais “no chute” do que de fato apurados na ponta do lápis. Segundo porque, mais importante do que definir um orçamento, é cumpri-lo, e isso certamente não acontecerá por si só, fruto do acaso.

Cumprir o orçamento requer o acompanhamento das verbas, feito por meio de uma planilha que monitora o uso do dinheiro ao longo dos dias e dos meses. Afinal, algumas verbas são anuais, não é mesmo? Isso exige dedicação, paciência e disciplina, sendo fundamental para conseguir cumprir o orçamento e por consequência investir todo mês o valor planejado. E, lamento informar, sem investimentos os seus sonhos dificilmente sairão do papel.

Resumindo, não basta ter só controle nem só planejamento, é necessário ter os dois, e isto significa ter seus objetivos definidos e detalhados, conhecer o orçamento que te permitirá investir o suficiente, controlar o dinheiro no dia a dia para conseguir cumprir as verbas deste orçamento e então investir regularmente o valor planejado.

Eu costumo brincar que você só precisará manter toda essa disciplina e empenho enquanto quiser alcançar os seus objetivos.

Quando alcançar os seus objetivos e ter tranquilidade financeira não forem mais importante para você, aí então você pode largar o seu controle e planejamento financeiros!

Então responda: Quais são os seus objetivos de curto, médio e longo prazo? Quanto é necessário poupar para realizá-los? Onde você vai investir este valor mensalmente? De quais gastos você vai abdicar para conseguir investir todo mês o valor necessário? Tem conseguido cumprir todos os meses esta meta de poupança? Tem acompanhado a evolução dos seus investimentos? Você tem confiança de que conseguirá realizar os objetivos na data prevista? E tem um bom plano de defesa, para o caso de algo dar errado?

Se você tem as respostas para todas estas perguntas, parabéns, você tem uma vida financeira bem planejada! Se não tiver e precisar de ajuda, conte comigo!

Uma vez que você começar, você vai perceber o poder libertador de ter nas mãos o controle das suas finanças, aproveitar o bem-estar financeiro que vem junto e a satisfação de ver seus objetivos caminhando todo mês, podendo fazer a contagem regressiva para sua realização!